¿C√≥mo ahorrar dinero? ūü•áMi m√©todo | Gu√≠a paso a paso (2021)

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Muchos somos conscientes de la importancia del ahorro, también del esfuerzo que supone, especialmente cuando los ingresos son reducidos o en períodos de incertidumbre económica en los que nuestras finanzas personales se pueden ver afectadas.

¿Te desaniman los m√©todos que has encontrado sobre c√≥mo ahorrar en casa? ¿Est√°s cansado de leer art√≠culos acerca de c√≥mo ahorrar dinero r√°pido sin esfuerzo? En este art√≠culo te cuento en una gu√≠a paso a paso consejos sobre c√≥mo ahorrar dinero que he aplicado personalmente en los √ļltimos a√Īos, as√≠ como estrategias que te permitir√°n en el largo plazo, hacer que el dinero ahorrado te genere una rentabilidad a trav√©s de la inversi√≥n de tal forma que puedas usar la l√≥gica ahorro - inversi√≥n - ahorro para hacer crecer con el tiempo tu patrimonio y tu riqueza neta.

Aprender cómo ahorrar dinero, te permitirá acercarte cada vez más al objetivo de la libertad financiera o independencia financiera. La paciencia juega un papel clave, hay errores que debes evitar cometer de forma recurrente y es importante que tengas mucha paciencia.

Este no es uno de esos artículos o guías que te prometen hacerte rico en 10 días, en un artículo realista acerca de cómo ahorrar dinero, por ese motivo, te explicaré que es una filosofía de vida, un estilo de vida que debe sostenerse en el tiempo y que te permitirá tener una vida más cómoda.


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¿Qu√© es el ahorro?

El ahorro es el sacrificio del consumo presente, para el consumo futuro. Puede ser incluso una decisión intergeneracional. El sacrificio de un padre de no consumir gastando ese dinero durante su vida, para dejárselo a su hijo en herencia por ejemplo.

Esta es una de las definiciones de ahorro que m√°s me gustan, puesto que plantea el concepto de c√≥mo ahorrar dinero desde la √≥ptica del coste de oportunidad. Es decir, si guardas dinero en el bolsillo hoy, renuncias a gastarlo hoy, pero podr√°s gastarlo ma√Īana.

Además de esta definición, hay que sustentarlo con el concepto de inversión, el ahorro por sí solo, sin generar intereses o rentabilidad en el tiempo, se enfrenta al gran enemigo de la inflación.

Por lo que, a la hora de aprender c√≥mo ahorrar dinero, debes entender, que si tu ahorro acumulado se mantiene constante, sin ser invertido, conforme el paso del tiempo y asumiendo una econom√≠a con comportamiento normal de inflaci√≥n anual del 2%, cada a√Īo ser√°s un 2% m√°s pobre que el a√Īo anterior, por lo que tu poder de compra futuro, se ver√° reducido.

Por esto, es importante que el objetivo del ahorro sea la inversión, para salvar esa trampa que genera la inflación y conseguir además que nuestro poder adquisitivo futuro no se mantenga constante con ese nivel de ahorro, sino que además sea superior.

Para que te hagas una idea del poder del ahorro:

Si eres capaz de ahorrar 1€ al d√≠a, durante 20 a√Īos tendr√°s acumulados m√°s de 12.000€ si lo inviertes con un inter√©s anual al 5%

Ahora que tienes clara la importancia de ahorrar dinero y cómo ahorrar dinero puede darte una capacidad de compra futura y generar un colchón financiero, veremos cómo puedes ahorrar dinero en 2021 paso a paso.

¿C√≥mo aprender a ahorrar dinero?

Aprender cómo ahorrar dinero así como herramientas para ahorrar dinero es de vital importancia para poder conseguir tu objetivo de tener una mayor solvencia financiera y gestionar mejor tus finanzas personales.

A menudo, entre economistas y asesores financieros se afirma que deber√≠a ense√Īarse c√≥mo ahorrar dinero en la escuela. Puesto que es una herramienta que nos ser√° de utilidad durante toda nuestra vida y nos evitar√° tener malestar por una mala gesti√≥n o desconocimiento de las finanzas personales.

Aprender a ahorrar dinero es el primer paso de un largo camino para llegar a lograr la libertad financiera.

Cómo ahorrar dinero paso a paso

Como hemos mencionado anteriormente, ahorrar dinero es una filosofía de vida, un hábito, una rutina, una forma de relacionarte con el dinero. A priori, cuando no estás familiarizado con el ahorro, puede parecerte difícil, pero viene a ser algo así como el fitness.

La gente que lleva un estilo de vida sedentaria y una mala alimentación, tienen problemas para seguir una rutina de ejercicios y alimentación adecuada, en cambio, otro sector, los seguidores del fitness, aseguran que para ellos no es esfuerzo ni sacrificio, al contrario, es un estilo de vida que les permite estar mejores físicamente, tener un mejor estado de forma y salud y por lo tanto contribuye a su bienestar general.

Lo mismo ocurre con el ahorro, entre ahorradores y no ahorradores. Los no ahorradores tienden a gastar todos sus ingresos e incluso malgastarlos y muchas veces no saben ni en qué "se les va el dinero" por esa falta de control y planificación.

En cambio, los ahorradores, tienen un plan, un control y planificación de sus finanzas personales, puesto que saben cómo ahorrar dinero y a menudo también cómo invertir y generar ingresos pasivos a partir de sus ahorros.

Cómo nos relacionamos con el dinero, tiene también un componente cultural, desde la familia, a la escuela, pasando por el círculo de amigos. Te recomiendo que leas el libro de Robert Kiyosaki "Padre rico, padre pobre" y entenderás de la importancia de destinar el dinero ahorrado en construir activos y no gastarlo en cosas innecesarias.

Un ejemplo t√≠pico en la gesti√≥n de ahorro, es la gente que ahorra para comprar un iPhone nuevo (la mayor√≠a de la sociedad), ese iPhone en unos a√Īos no valdr√° nada, en cambio, el sector minoritario que tiene un m√≥vil m√°s barato, mientras invierte la diferencia del ahorro en Apple, en los √ļltimos a√Īos ha visto multiplicar su inversi√≥n de ese ahorro inicial y ahora podr√≠an comprar varios iphones.

Antes de empezar con la guía paso a paso sobre cómo ahorrar dinero, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Como he dicho anteriormente, el ahorro, es parecido al fitness, yo puedo compartir mi m√©todo contigo, ser tu entrenador de finanzas personales, pero si no pones de tu parte, no ver√°s resultados, yo te puedo decir c√≥mo entrenar (c√≥mo ahorrar), pero est√° en tus manos hacerlo o no.

  • Puedes elegir opciones cl√°sicas como ahorrar el 10% de tu sueldo. Es una buena idea sobre c√≥mo ahorrar dinero, te servir√°, pero mi gu√≠a est√° orientada a generar m√°s ingresos a partir del ahorro.

  • Al igual que en el fitness y muchas otras cosas en la vida, la constancia es la clave del √©xito, no servir√° de nada si ahorras 100€ un mes y no ahorras el resto del a√Īo o te lo gastas.

1. Controla tus gastos a diario

El paso 1 o paso 0 para ahorrar dinero es saber cuánto ganas (este punto es sencillo, sería la suma de tu salario y otros ingresos, por ejemplo si tienes alguna vivienda alquilada, etc) y cuánto gastas, dentro de este segundo punto, es incluso más importante, saber en qué gastas tu dinero.

Para aprender cómo ahorrar dinero, antes tendrás que identificar cuánto y en qué lo gastas.

Aunque puede resultar tedioso identificar en qué gastas tu dinero, es la principal forma de ahorrar un porcentaje importante de tus ingresos. Además, en la actualidad, resulta más sencillo que nunca gestionar los gastos y tener un control de los mismos.

No necesitas papel y boli, ni apuntar en un cuaderno todos los gastos que haces, incluido el caf√© de la ma√Īana. Ni siquiera aplicaciones que te permiten mejorar el ahorro como Fintonic o Arbor Fintech, aunque son recomendables como complemento.

La mayoría de bancos, incorporan ya tecnología de desglose de gastos, que te permiten identificar en qué gastas tu dinero, en qué fechas llegan los pagos de tus recibos domiciliados, así como fijar objetivos mensuales de gastos.

Otra opción interesante son las hojas de cálculo, con una hoja de excel puedes anotar los gastos diarios por categorías o grupos: gimnasio, compra en supermercados, ocio (restaurantes, fiestas...) e incluir esas categorías en macrogrupos, gastos necesarios vs gastos innecesarios. Dentro de gastos necesarios estaría por ejemplo el alquiler o la hipoteca, los gastos de luz y agua, así como de alimentación.

En general, es recomendable recortar primero todos los gastos innecesarios o caprichos en tu proceso de cómo ahorrar dinero. Aunque dentro de los gastos necesarios, puedes conseguir grandes ahorros, por ejemplo cambiándote a un alquiler más barato o renegociando las condiciones con tu arrendador.

La diferencia entre un alquiler de 700€/ mes y uno de 500€/ mes son 2.400€ de ahorro al a√Īo

C√≥mo categorizar tus gastos 

Una buena forma de categorizar tus gastos es crear diferentes categorías o grupos en los que puedas incluir los principales gastos. Recuerda crear los dos macrogrupos de gastos necesarios vs gastos innecesarios.

Gastos necesarios:

ūüŹ† Vivienda (alquiler o hipoteca)

☎️ Gastos de vivienda (luz, gas, agua, basura, comunidad, IBI, tel√©fono, internet)

ūüõí Supermercado (compras de alimentaci√≥n e higiene)

ūüöĆ Transporte p√ļblico (bono metro, ticket de autob√ļs...)

Gastos opcionales (puede ser sustituido por otro m√°s barato):

ūüöó Veh√≠culo (gasolina, seguro, ITV, impuesto de circulaci√≥n...) => Puede ser sustituido por transporte p√ļblico.

Gastos innecesarios: 

ūü•≥ Actividades de Ocio (fiestas, cenas en restaurantes, conciertos, ir al cine, teatro...)

ūüõć️ Compras (ropa, electr√≥nica, joyer√≠a, regalos de cumplea√Īos, gasto en peluqueria...) => A vigilar en esta categor√≠a los gastos innecesarios en ropa cara de marca y joyer√≠a, innecesarias.

✈️ Viajes (alojamiento en hoteles, tickets de avi√≥n, seguros de viaje...)

ūüíł Otros (Gastos vinculados a suscripci√≥n como el gimnasio, netflix, HBO)


2. Diferencia entre gastos innecesarios y gastos completamente innecesarios

Este punto es muy importante, puesto que muy pocas personas son conscientes de que dentro de los gastos innecesarios hay gastos que pueden ser catalogados como completamente innecesarios y son un gran impedimento en nuestro camino de cómo ahorrar dinero.

Los gastos completamente innecesarios, deber√≠an estar prohibidos de tu objetivo de ahorro, deben tener car√°cter de "muy poco frecuentes", 1 vez al a√Īo, 1 vez cada 2 o 3 a√Īos, pero en ning√ļn caso deben convertirse en gastos recurrentes.

  • Gastos innecesarios: aquellos que realizas sin necesidad, porque ya tienes tus necesidades cubiertas, pero lo haces como parte de tu tiempo de ocio. Por ejemplo, comprarte una camiseta de 10€, cuando ya tienes camisetas de sobra.

  • Gastos completamente innecesarios: coinciden en el primer punto con los anteriores, pero adem√°s son extremadamente caros e implican un gran desembolso econ√≥mico, por ejemplo, comprar una camiseta, cuando ya tienes de sobra, pero la camiseta adem√°s es de Gucci y cuesta 350€.
Es preferible que tengas un bolso de 100€ con 900€ dentro a un bolso de 1.000€ con 0€ dentro.

Elimina los gastos innecesarios recurrentes o "gastos de suscripción"

Si te preguntas por qué no ahorras dinero o cómo ahorrar dinero, empieza mirando por tus gastos innecesarios recurrentes también conocidos como gastos de suscripción.

Algunos ejemplos de modelos de suscripción que puedes eliminar:

  • Suscripci√≥n al gimnasio: si no la utilizas o prefieres realizar deporte al aire libre (entre 20€ y 50€ al mes)
  • Servicios de suscripci√≥n en streaming (Spotify, Netflix, HBO, Disney Plus) (Entre 8€ y 30€ al mes)
  • Apps de suscripci√≥n mensual que no utilizas (Ejemplo juego clash of clans) (Entre 5€ y 20€ al mes)
  • Servicio de limpieza o planchado a domicilio (¡Hazlo t√ļ mismo!) (Entre 50€ y 200€ al mes)
  • El caf√© de por las ma√Īanas en el bar (en casa sale m√°s barato) (30€ al mes)

Solo este listado de gastos innecesarios recurrentes habituales, pueden suponer entre 100€ y 300€ mensuales, eso son entre 1.200€ y 3.600€ cada a√Īo... Empieza a dejar de malgastar el dinero de forma recurrente y haz que tu h√°bito pase a ser el ahorro.

3. Cómo ahorrar dinero en casa

Dentro del macrogrupo de gastos necesarios encontramos la vivienda y los gastos vinculados a la misma. Renegociar condiciones de los contratos que impactan a los costes de estos dos grupos, así como desarrollar hábitos de ahorro en casa, por ejemplo en energía, son algunos de los pasos básicos sobre cómo ahorrar dinero en casa.

Te recomendamos los siguientes consejos para ahorrar dinero en casa:

  • Si vives de alquiler, renegocia los t√©rminos o prueba a cambiarte a un alquiler m√°s barato (los pisos m√°s peque√Īos adem√°s suelen tener gastos de vivienda como luz o agua menores), si vives de hipoteca y tienes una habitaci√≥n extra, prueba a alquilarla para conseguir ingresos adicionales. El ahorro es un equilibrio entre ingresos y gastos y no se consigue s√≥lo reduciendo gastos, tambi√©n subiendo ingresos.

  • Contrata la potencia de luz que necesitas, ni m√°s, ni menos (el concepto de potencia de la luz, es uno de los m√°s caros y tiene car√°cter fijo, independiente del consumo). Adem√°s, puedes reducir el consumo de energ√≠a. ¿De verdad necesitas tener la casa a 30 grados en invierno y a 18 en verano?.

  • Contrata menos velocidad de internet: si lo utilizas solo para ocio y no impacta a tu trabajo, unos megas menos de velocidad pueden suponer un ahorro considerable en tu factura.

  • Renegocia cada a√Īo las condiciones del seguro de hogar si eres propietario: las aseguradoras a menudo sacan promociones si te cambias, pasados los 12 meses suelen subir los precios del seguro.

4. Empieza a ahorrar dinero

Tras tener listo tu plan, tu presupuesto y objetivos a seguir sobre cómo ahorrar dinero, es el momento de comenzar a ponerlo en práctica y empezar a ahorrar dinero.

La primera persona que tienes que pagar es a ti cada mes, eso significa, que es importante que cuando cobres, destines la parte que tienes marcada al ahorro a una cuenta de ahorros y que ese dinero no lo toques. De esa forma, tendr√°s que vivir con tu presupuesto objetivo y no con tus ingresos reales y har√°s de tu objetivo de ahorro una especie de reto mensual, de modo que a finales de a√Īo tengas un buen colch√≥n ahorrado.

Una vez tengas bajo control los costes y hayas conseguido ahorrar unos buenos ahorros, será el momento de ponerlos a trabajar por ti. Aprende a rentabilizar tus ahorros y movilízalos en forma de inversión, no asumas riesgos excesivos y márcate rentabilidades objetivo realistas que hagan crecer tu dinero. Recuerda que cuesta mucho ahorrarlo y muy poco perderlo.

5. Aumenta tus ingresos

Como hemos mencionado desde el inicio de la guía paso a paso sobre cómo ahorrar dinero, el ahorro consiste en dos variables principales, ingresos y gastos. Una vez controlada la parte de gastos, es hora de potenciar los ingresos, a través bien de la inversión o bien de otras vías, planteamos las siguientes opciones:

  • Negocia tu sueldo en el trabajo: si consigues un aumento de 100€ mensuales de sueldo, tendr√°s 1.200€ m√°s al a√Īo que antes no ten√≠as y manteniendo tu nivel de vida constante, podr√°s ahorrar ese dinero cada a√Īo.

  • Crea fuentes adicionales de ingresos: crear un ecommerce, un afiliado de amazon o un blog, pueden ser buenas ideas de generar ingresos extra.

  • Ingresos pasivos a partir de tus ahorros: invierte tus ahorros en P2P lending y puedes conseguir rentabilidades de hasta el 10% al a√Īo, o bien opta por "arist√≥cratas de dividendos", es decir, empresas que cotizan en bolsa, que han ido incrementando a√Īo tras a√Īo sus dividendos a accionistas durante los √ļltimos a√Īos.

¿Te sigues preguntando c√≥mo ahorrar dinero? Esperamos que esta gu√≠a haya ayudado a dar respuesta a esa pregunta y puedas comenzar a ahorrar y construir tu patrimonio para lograr la libertad financiera.


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