Educaci贸n financiera: 10 Claves para gestionar tus finanzas personales

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 ¿Qu茅 es la educaci贸n financiera?

Entendemos como educaci贸n financiera al conjunto de conocimientos y habilidades vinculados a la gesti贸n, obtenci贸n y administraci贸n del dinero en sus diferentes formas, as铆 como entender nuestra relaci贸n con el dinero y el rol que desempe帽a en nuestro d铆a a d铆a, nuestras decisiones y la sociedad en la que vivimos.


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La importancia de la educaci贸n financiera en la inclusi贸n financiera en Espa帽a

A pesar de que el concepto de educaci贸n financiera lo solemos relacionar con tener formaci贸n superior, o estudios universitarios, no hay una correlaci贸n directa entre tener estudios superiores y educaci贸n financiera. De hecho, es bastante frecuente encontrar en la sociedad, personas con elevados niveles de ingresos, formaci贸n y estabilidad laboral que tienen que recurrir a pr茅stamos con Asnef, porque viven por encima de sus posibilidades y tienen m谩s gastos que ingresos.

La educaci贸n financiera, persigue precisamente evitar este tipo de situaciones y dar una serie de herramientas desde una escala b谩sica a una m谩s compleja, que permitan a los individuos que forman una sociedad tener desde un colch贸n econ贸mico hasta lograr la independencia financiera.

La forma en que nos relacionamos con el dinero, tiene un impacto directo en nuestra calidad de vida e incluso en nuestra felicidad (al menos en el nivel de cobertura de necesidades b谩sicas de la famosa pir谩mide de Maslow).

Obviamente, si llegamos a una situaci贸n de espiral de deudas en la que busquemos de forma continua comparadores de cr茅ditos y pr茅stamos r谩pidos en Espa帽a, hay elementos que debemos corregir en nuestra educaci贸n financiera.

Aunque es cierto que todos los hogares pueden tener problemas de financiaci贸n puntuales, el hecho de tener que recurrir a fuentes de financiaci贸n externas para afrontarlos, implica por ejemplo, que no ha habido una planificaci贸n previa que contemple posibles imprevistos, ni un ahorro previo y se ha adoptado el modelo de "vivir al d铆a" como patr贸n de conducta habitual, generando una situaci贸n de estr茅s y malestar, en momentos de incertidumbre, como por ejemplo, los vividos durante la pandemia del covid-19.

10 Lecciones b谩sicas de educaci贸n financiera

  1. Gasta menos de lo que ingresas: esto es aplicable a cualquier nivel de ingresos, hay personas que ganan mil euros al mes y son capaces de ahorrar, sin necesidad de vivir de n贸mina en n贸mina y en cambio otros ganan 10.000 euros al mes y viven endeudados por una mala planificaci贸n. En este ejemplo, la persona que gana m谩s, tiene una mayor dependencia de su nivel de ingresos para mantener su nivel de vida y en caso de que perdiera sus fuentes de ingresos tendr铆a muchas m谩s dificultades para bajar su ritmo de vida que la persona de mil euros al mes.
  2. Compra libros sobre educaci贸n financiera: es sorprendente, pero muchas personas se limitan a no formarse sobre la educaci贸n financiera, libros como "padre rico, padre pobre" pueden dar una visi贸n clara y sencilla de conceptos de gesti贸n del dinero. Porque, como todo en esta vida, tambi茅n se aprende a ganar y gestionar el dinero.
  3. Invierte en activos en lugar de gastar dinero en cosas: una vez cubiertas las necesidades b谩sicas, piensa dos veces si malgastar el dinero en caprichos que con el tiempo no valdr谩n nada o si por el contrario puedes invertir en activos que en el futuro te pueden generar m谩s dinero o incluso cambiar por completo tu situaci贸n financiera. Imagina haber invertido 1.000€ hace 10 a帽os en lugar de haber comprado un iPhone...
  4. NO dependas de tu trabajo: es importante que tengas varias fuentes de ingresos y "no pongas todos los huevos en la misma cesta" en lo que a ingresos se refiere. Busca una forma de generar ingresos adicionales al trabajo como freelance o diferentes proyectos y en caso de que te despidan el shock e impacto en tus finanzas personales ser谩 mucho menor que si dependes 100% del trabajo.
  5. Evita la ilusi贸n monetaria: es habitual que la gente cuando tiene un aumento de sueldo del 10% gaste un 10% m谩s cada mes (o incluso m谩s) cuando realmente, un aumento del 10% en el sueldo bruto, no es necesariamente un aumento del 10% en el sueldo neto, debido a la progresividad fiscal e impositiva, por lo que a pesar de ganar m谩s, gastar谩s m谩s de lo ganado, evita esto siempre.
  6. Entiende el binomio riesgo / rentabilidad: para ganar m谩s, hay que arriesgar m谩s, tienes que entender esto muy bien y tu disposici贸n a perder el dinero con la esperanza de generar ingresos adicionales o bien de mantener tu dinero seguro generando muchos menos ingresos.
  7. Pasa de largo del "dinero f谩cil": si alguien te ofrece dinero f谩cil y r谩pido, probablemente te est茅 "vendiendo la moto", desconf铆a de anuncios del tipo "hazte rico invirtiendo 500€", la mayor铆a son estafas.
  8. Entiende cu谩nto ingresas y cu谩nto gastas: es un punto b谩sico para saber tus gastos m铆nimos y tu nivel de ingresos y calcular el flujo de caja y el dinero restante que puedes destinar a ahorro e inversi贸n.
  9. Fija tus metas de vida y traduce su coste financiero: si por ejemplo quieres estudiar un m谩ster, desglosa el coste y dinero que necesitar谩s para pagarlo, si quieres crear tu familia o comprar una vivienda propia los costes derivados de la hipoteca + costes variables de luz, imprevistos, etc.
  10. Aprende terminolog铆a financiera: usando libros o webs especializadas, especialmente si quieres aprender a generar ingresos pasivos, crear afiliados o bien invertir en bolsa, debes entender en todo momento lo que haces y c贸mo lo haces y su potencial repercusi贸n en tus finanzas personales.
Lo m谩s importante de todo, es que no te limites a leer o documentarte sobre educaci贸n financiera, sino que la pongas en pr谩ctica en tu d铆a a d铆a y apliques lo aprendido para seguir avanzando en tu camino, lograr tus prop贸sitos y objetivos en tu proyecto de vida y estar cada vez m谩s cerca de la libertad financiera para disfrutar de una jubilaci贸n placentera cuando tu proyecto culmine. Disfruta el proceso y no te obsesiones, pero ser谩 la constancia y tus decisiones del d铆a a d铆a lo que determinen donde estar谩s en los pr贸ximos a帽os :)