¿Es posible la financiaci贸n entre personas sin bancos?

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El sector FinTech ha revolucionado la forma en que las personas tienen acceso a financiaci贸n. Hasta su aparici贸n, el mecanismo establecido por la banca tradicional consist铆a en la confianza de los depositantes. En el momento que un cliente abre una cuenta corriente en un banco, la entidad dispone del capital para prestarlo a otros particulares, con la “garant铆a” de que si necesitamos recuperar nuestro dinero y sacarlo de nuevo, podremos hacerlo.

Ahora, gracias al Crowdlending entre particulares, la figura de prestamista y prestatario recae sobre personas como t煤.

P2P


¿C贸mo puedo conseguir rentabilidad prestando dinero?


En internet encontramos plataformas de Crowdlending P2P y P2B que nos permiten conseguir suculentas rentabilidades por prestar dinero a otras personas.

El principal matiz entre Crowdlending P2P y P2B radica en el hecho de que en la primera modalidad de financiaci贸n, muchas personas financian un pr茅stamo a un particular. En P2B los particulares financian pymes. Aunque tambi茅n podr铆a darse el caso de que un particular financie la gran mayor铆a de un pr茅stamo. Pero, de esta manera, ya no habr铆a diversificaci贸n del riesgo en la inversi贸n. 


En plataformas como Excelend es posible obtener una rentabilidad superior al 4% prestando dinero a particulares en proyectos a 3 a帽os con rating B.


¿Qu茅 hacer si necesito financiaci贸n?


Las plataformas citadas anteriormente conectan a inversores con personas que necesitan financiaci贸n.

Puedes conseguir un pr茅stamo personal de 3.000€ a devolver en 24 meses a una Tasa Anual Equivalente (T.A.E) de poco m谩s del 5%, con un Rating A.

¿De d贸nde obtienen beneficio las plataformas de P2P?


Las plataformas de P2P consiguen beneficio al cobrar una peque帽a comisi贸n por cada operaci贸n que se lleva a cabo en su “Marketplace”.

Es decir, ponen a disposici贸n de prestamistas y prestatarios un mercado en el que pueden prestar y captar dinero a cambio de una comisi贸n.

El funcionamiento es similar al de otras plataformas de compra y venta como por ejemplo ebay, donde el vendedor publica la oferta de un determinado producto y una vez materializa la venta, la plataforma se queda con una comisi贸n (minoritaria) y el vendedor con el beneficio restante.


Ventajas para los inversores


Los Marketplace permiten conectar a vendedores con compradores, o en el caso del P2P, prestamistas con prestatarios, a nivel nacional e incluso internacional, reduciendo al m谩ximo posible el n煤mero de intermediarios.

El inversor a menudo obtiene rentabilidades superiores a las que encontrar铆a en otras opciones de inversi贸n (renta variable en acciones del mercado de valores) pagando una comisi贸n inferior a la que pagar铆a a un intermediario financiero (br贸ker). Adem谩s, en el caso de Excelend solo se aprueban laspeticiones de pr茅stamos de personas con solvencia demostrada, pasando por un sistema de an谩lisis del riesgo bastante riguroso.


Ventajas para los prestatarios


Tienen la posibilidad de conseguir el dinero que necesitan a un tipo de inter茅s competitivo sin necesidad de moverse de sus casas.

Se valorar谩 objetivamente a cada prestatario para ofrecerle un inter茅s personalizado, el m谩s bajo posible dentro de su situaci贸n de riesgo. Adem谩s, no tendr谩 que cambiar de banco ni tendr谩 que contratar ninguna “vinculaci贸n” como puede ser una tarjeta de visita, un seguro o la domiciliaci贸n de su n贸mina, entre otros.

Marco Legal del P2P en Espa帽a


Antes de invertir o pedir dinero prestado, debemos comprobar que la empresa cumple con la legislaci贸n vigente, en el caso espa帽ol debe contar con la autorizaci贸n y el registro como Plataforma de Financiaci贸n Participativa (PFP) emitida por la Comisi贸n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

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